Usando el programa FrontlineSMS y algunos lineamientos incluidos en un kit que próximamente estará listo para descargar (material didáctico y promocional con posters, lecciones y folletos), FrontlineSMS: Bullyproof le permite a los estudiantes reportar a través de mensajes de texto (SMS) o fotos, videos y audio (MMS), los abusos que sufran o presencien, y a las autoridades poder atender rápidamente esas situaciones.

Según el diagrama que diseñó Brendan O’Keefe, coordinador de la iniciativa, los estudiantes reportan el abuso enviando un SMS con la información sobre el abuso (Quién, Qué, Dónde y Cuándo) a un teléfono móvil específico, cuyo número ha sido previamente promocionado entre la comunidad estudiantil. El SMS es recibido por FrontlineSMS y reenviado automáticamente a la persona designada para manejar ese tipo de situaciones.

Pienso que el concepto de FrontlineSMS: Bullyproof podría ser adoptado en colegios y escuelas de América Latina y el Caribe (LAC) por cinco razones principales:

1. El uso de los SMS es popular entre los adolecentes. Un reciente informe del Pew Research Center revela que, en los EE.UU., el 75% de los adolecentes ya tiene su propio celular, y uno de cada tres envía más de 100 SMS por día! No conozco estadísticas de LAC pero nuestros adolescentes no deben estar lejos de esas cifras

2. El costo de su implementación es bajo. Está representado en el módem GSM y en los SMS que utilice el colegio para atender las situaciones (los estudiantes pagan el mensaje del reporte). En Argentina, por ejemplo, un móden GSM vale US$50 (plan prepago), un chip o tarjeta SIM US$2 y una tarjeta prepago de 80 SMS US$2.50 (Personal). FrontlineSMS es gratuito y no incide en los costos; se descarga de su sitio web luego de consignar la información relacionada al uso que se le va a dar.

3. Los reportes son anónimos. No hay que olvidar que el registro de los SMS recibidos se encuentra en la base de datos de FrontlineSMS del computador del colegio, protegido si se quiere por una contraseña

4. No se requiere de conexión a Internet.  Es una característica que amplía la cantidad de establecimientos que podrían adoptar la tecnología pues la cobertura de telefonía móvil en LAC (y en el resto del mundo en vías de desarrollo) es mucho mayor que la de banda ancha.

5. Los estudiantes siempre tienen crédito para enviar un SMS (en nuestro caso, un SMS). Esto se debe a que los padres de familia mantenemos al día el servicio de telefonía móvil de nuestros hijos para poder comunicarnos con ellos en todo momento.

Se me ocurren algunos impedimentos que podrían disminuir el impacto de esta tecnología. Por ejemplo, al principio y mientras se hacen los correctivos necesarios, no faltarán los graciosos que denuncien abusos ficticios. Por otro lado, hasta que punto el miedo a ser descubiertos por los abusadores no será un impedimento para que se realicen las delaciones. En fin, son cuestiones que muy seguramente ya fueron abordadas por los creadores de FrontlineSMS: Bullyproof y estarán consignadas en el kit que andan preparando.

Si usted desea replicar la experiencia de FrontlineSMS: Bullyproof debe (1) descargar el programa FrontlineSMS, (2) adquirir un Módem GSM, un chip o tarjeta SIM y una tarjeta prepago y (3) practicar la recepción de mensajes y su envío automático al responsable, antes de promocionar el servicio.  La información de FrontlineSMS disponible en su sitio web se encuentra en ingles, pero una descargado el programa, FrontlineSMS permite usarlo en quince idiomas, entre ellos el  español.

Aunque enfocado a la agricultura, en este documento usted encontrará información en español sobre cómo funciona y qué aplicaciones prácticas ofrece FrontlineSMS.

El material didáctco elaborado por FrontlineSMS: Bullyproof, así se encuentre en ingles, le será de invaluable ayuda. Para recibirlo en forma virtual, debe comunicarse con Brendan O’Keefe a brenda[at]bullyproof.frontlinesms.com

Jorge Luis Alonso G.
FrontlineSMS Ambassador

La información previa es proporcionada al usuario interesado a través de una tecnología de respuesta de voz en cinco idiomas: Inglés, sotho, xhosa, zulú y afrikaans. El usuario marca un número gratuito e inmediatamente el sistema le envía un SMS informándole que debe esperar una llamada. Una vez esta recibida, lo cual toma alrededor de cinco minutos, el sistema nuevamente envía un SMS con un número de identificación de llamadas. Es un número que se utiliza para rastrear al usuario desde el momento del entrenamiento hasta la toma de la prueba. El usuario también recibe el VIH-911, número de contacto que le indica dónde acudir para hacerse una prueba rápida de VIH.

Debido a que la mayoría de la gente no entiende la diferencia entre el VIH y el SIDA, se ha convertido en una gran barrera. La mayoría de la gente no sabe que el VIH es manejable, aunque no curable y se cree “sentenciada de muerte” al conocer su estado. La confusión se creó hace mucho tiempo, cuando los términos VIH y el SIDA se convirtieron en un sólo concepto y como tal empezó a tratarse.

El objetivo es dar a cada persona la oportunidad de recibir esta información en un ambiente confidencial y confortable, que está disponible las 24 horas del día, los siete días de la semana.

Lea la nota completa en ingles publicada por el magazine surafricano TWeb.

Muy pronto la población rural de América Latina y el Caribe (LAC) obtendrá microprestamos, ahorrará dinero y conseguirá seguros contra imprevistos…… y todo a través de sus teléfonos móviles. Así lo indican algunas tendencias de las instituciones de microfinanzas (IMFs), los cada vez más desarrollados sistemas de pago móvil y la aparición de programas de código abierto que sirven de puente entre los dos.

Y es que no hay mejor lugar que LAC para que esto suceda. En la región se combinan el bajo nivel de bancarización y el amplio uso del teléfono móvil. La clave está en que el servicio no necesita ninguna cuenta asociada a un banco, o en el caso de tenerla también se la puede utilizar.

Explicaré brevemente en esta nota qué son las IMFs, cómo funciona el pago móvil, de qué manera los programas de código abierto facilitarían la inclusión financiera y cuáles son los desafíos a que este proceso se enfrenta.

Introducción

Según el Banco Mundial, sólo el 35% de la población de LAC tiene acceso a servicios financieros. Es una situación que reduce sus alternativas de pago, ahorro o crédito y las limita a canales menos eficientes y, por tanto, más costosos.

El acceso a ahorro, crédito, seguros y otros servicios financieros mejoraría su posición para superar imprevistos y urgencias financieras (gastos médicos, matrículas de educación, desempleo ocasional…). Más aún, una apropiada planificación financiera le permitiría a esta población aumentar las posibilidades de crecimiento de sus negocios, mitigar la volatilidad de sus ingresos, evitar el ahorro en efectivo y bienes y, en última instancia, mejorar su preparación para enfrentar desastres naturales o fallecimientos.

Estudios recientes demuestran que las personas y las familias bancarizadas se desenvuelven económicamente mejor que aquellas que no tienen acceso a servicios financieros formales. En la medida que los ingresos y los ahorros crecen, estas personas van siendo menos vulnerables a crisis financieras y pueden pasar de la simple supervivencia diaria a una planificación a medio y largo plazo.

Son circunstancias de gran importancia sobre todo en áreas rurales, zonas urbanas poco desarrolladas y, en general, en aquellos lugares en los que predomina la economía informal, y a los que el teléfono celular puede llegar mejor que cualquier otro canal.

IMFs

El microcrédito, en primer lugar y luego las microfinanzas, aparecieron en el mundo durante los años 70s, cuando emprendedores sociales empezaron a brindar microcréditos y otros servicios financieros a microemprendedores pobres, que no tenían acceso a beneficios bancarios por carecer de garantías reales.

Algunos países pobres de LAC fueron pioneros en el desarrollo de las microfinanzas. Este desarrollo nunca se ha detenido y a tal grado ha llegado, que el estudio Microscopio Global 2009, elaborado por la prestigiosa publicación financiera The Economist, incluye a Perú, Bolivia, Ecuador y Colombia (en ese orden) entre los primeros diez países a nivel mundial con el mejor entorno de negocios para las microfinanzas.

La mayoría de las IMFs empezaron como organizaciones no gubernamentales sin fines de lucro (ONGs), cajas rurales u otro tipo de cooperativas financieras, o bancos nacionales de desarrollo y ahorro. Con el tiempo, gran parte de las IMFs se transformó en instituciones con fines de lucro, por ser este un requisito para obtener la licencia y ofrecer servicios de ahorro. Las IMFs con fines de lucro pueden agruparse en instituciones financieras no-bancarias, bancos comerciales especializados en microfinanzas o departamento de finanzas de un banco que presta diferentes tipos de servicios.

Pago móvil

El pago móvil es un sistema que permite a los usuarios depositar dinero en una billetera móvil y distribuirlo a través de mensajes de texto (SMS). Es un mecanismo más rápido y barato que enviar dinero a través de entidades bancarias, oficinas postales o conductores de buses intermunicipales. Al utilizar este tipo de pago, la población rural evita desplazamientos al banco u oficina más cercanos y puede disponer de ese tiempo para actividades más productivas.

El pago móvil es también un medio a través del cual la población que no tiene cuentas de ahorro, crédito o algún tipo de seguro, puede acceder a servicios financieros formales.

Los pioneros del pago móvil, al igual que las microfinanzas, fueron emprendedores de países pobres, concientes que podían ganar dinero vendiendole servicios a la base de la pirámide económica (BDP). Existen dos razones para ello: el enorme tamaño de este mercado y el alto índice de penetración de la telefonía móvil entre su población.

Safaricom M-PESA (Kenia), SMART Money (Filipinas) y Globe G-Cash (Filipinas) fueron algunos de los pioneros. Sólo estas dos últimas compañías mueven juntas alrededor de 275 millones de dolares al mes!

Para hacer depósitos en su cuenta, un usuario de Safaricom M-PESA, por ejemplo, debe ir a uno de los 10.000 agentes autorizados para recibir efectivo o cheques. Estos agentes son distribuidores de teléfonos móviles que han recibido capacitación especial. El dinero queda depositado en uno de los mayores bancos del país. Una vez se depositan los recursos, Safaricom M-PESA les permite a sus clientes hacer pagos de servicios públicos, hacer remesas a otros usuarios, retirar fondos en cajeros electrónicos o en los agentes autorizados. Para limitar problemas de fraude y lavado de activos, no se permite que las cuentas tengan balances superiores a US$750 ni transacciones mayores a US$500.

Si desea conocer cómo funciona el sistema en otras compañías, consulte la información de Splash Cash (Sierra Leona),  Obopay (India) y Paypal (EUA).

Cómo los programas de código abierto facilitan la inclusión financiera

Coloquemos el siguiente ejemplo. Un agricultor necesita dinero para colocar un puesto en la plaza de mercado. Actualmente tiene pocas opciones para conseguirlo. Lo más probable es que tenga que ir a la IMF más cercana y solicitar un microcrédito (con una tasa de interés promedio del 28% anual, según el Grupo Consultivo de Ayuda a la Población más Pobre). Luego tendrá que desplazarse grandes distancias hasta la IMF para pagar semanalmente las cuotas del préstamo.

Con un sistema de pago móvil, el agricultor de nuestro ejemplo debería ser capaz de evitarse dicho desplazamiento y pagar sus cuotas a través de su teléfono móvil. Teóricamente esto debería suceder.

En la práctica, sin embargo, esto no funciona. Por lo menos en los países de África y Asia donde ya existen estos sistemas de pago. ¿Y porqué? Por que las IMF carecen de un software que integre fácilmente los pagos móviles con un sistema de información gerencial (SIF).

El desarrollo de un software gratuito y de código abierto con la capacidad de procesar pagos ayudaría a solucionar el anterior problema. Este software serviría de puente entre los sistemas de pago móvil y las IMF, permitiendo a estas distribuir los pagos móviles en forma masiva, generando automáticamente las historias de los clientes y manteniendo una oportuna auditoría.

Desafíos

Frontlinesms: Credit es una iniciativa que contribuye para que los servicios financieros formales estén a disposición de emprendedores pobres de zonas rurales mediante el uso de mensajes de texto (SMS). Al fusionar un software gratuito y de código abierto como FrontlineSMS, que convierte un computador en un centro de comunicación de envío masivo de SMS, con la capacidad de procesar pagos, Frontlinesms: Crédit estaría facilitando la inclusión financiera de muchos pobladores rurales de ALC.

La tarea a que Frontlinesms: Crédit se enfrenta no es fácil. Por un lado están los entornos regulatorios que permiten el uso del teléfono móvil como instrumento de inclusión financiera. Aunque algunos países van muy adelantados en la temática, específicamente Perú y México (ver América Latina en contexto: el entorno para los servicios financieros móviles), aún se encuentra lejano el día en que sea un asunto prioritario para los gobiernos de ALC.

Por el otro lado está el desarrollo de sistemas de pago móvil en la región. Afortunadamente ya empiezan a aparecer experiencias interesantes: Tigo Cash en Paraguay, Pago Móvil en Perú; Nipper en México; Oi Paggo en Brasil; CelCompra, en Chile, y compañías extranjeras que trabajan en Latinoamérica y el Caribe, como  YellowPepper y MoadBus ( EUA),  Gemalto (Holanda), SMSpay (España) y Trivnet (Israel).

Y no hay que olvidar además las redes de distribución, la interoperatividad de los sistemas de pago móvil, el marketing, la seguridad de las transacciones, la confianza de los clientes, la accesibilidad a las plataformas de los teléfonos móviles, la transparencia, etc.

Frontlinesms: Crédit viene trabajando desde octubre para que el proceso pueda implementarse pronto. Uno de sus módulos, Crédito y ahorro, estará listo en el segundo semestre del próximo año e inmediatamente será probado en campo, bien sea en África o Asia,  donde como vimos, los sistemas de pago móvil están muy desarrollados (1). En LAC podremos tenerlo a principios del 2011, o antes, si las circunstancias así lo permiten.

La historia está llena de falsas promesas y puntos de referencia fallídos, como dice Ben Lyon, Director Ejecutivo de Frontlinesms: Crédit, y ni los pagos por móvil ni las microfinanzas deben ser exaltados como la solución a todos los problemas. Sin embargo, la rápida aparición de sistemas de pago móvil en el mundo en desarrollo representa una enorme oportunidad para los miles de millones de personas que lo habitan…. hay que aprovecharla y lo estamos haciendo!

Jorge L. Alonso G.
Coordinador para Latinoamérica y el Caribe
Frontlinesms: Credit

(1) En esta página se encuentra la descripción de cada uno de los módulos a desarrollar por Frontlinesms: Credit

Fuentes Consultadas

JobMatch conecta gente buscando trabajo con potenciales empleadores. Los interesados se registran en Souktel por SMS y empiezan a incorporar información al sistema, usando la misma vía, tal como localidad, habilidades, intereses y nivel de educación. A continuación envían un SMS con las palabras “Qué hay para mí?” e inmediatamente reciben un listado de posibles trabajos, basado en la base de datos que Souktel tiene en su sede. Empleando este sistema, el año pasado 2.000 personas encontraron ocupación, según Korenblum.

El otro servicio, AidLink, pone en contacto organizaciones de ayuda humanitaria con personas que pueden estarla necesitando. Estas organizaciones envían alertas a Souktel y el sistema cruza la información con su base de datos para ubicar la población a la cual va destinada la asistencia. El proceso se realiza mediante SMS ya que es compatible con todo tipo de teléfonos móviles.

Souktel es un servicio autosostenible, según su creador, pues tanto las agencias como los empleadores pagan un dinero por sus servicios.

La nota completa fue publicada en ingles por Mobile Active y se encuentra disponible en esta página

RapidSMS fue diseñado con el objeto de superar las limitaciones del sistema integrado de vigilancia de nutrición y seguridad alimentaria de Malawi. Entre esas limitaciones figuraban la lentitud de la transmisión de los datos y la deficiencia y baja calidad de los mismos.

Los agentes sanitarios que ahora emplean RapidSMS registran los datos en formato de mensaje de texto o SMS en sus teléfonos celulares. Posteriormente envían esa información a un número telefónico local de RapidSMS. Los datos pueden ser empleados de inmediato para elaborar los correspondientes mapas y gráficos, de manera que el gobierno dispone de información en tiempo real que puede emplear casi instantáneamente para localizar los problemas con gran precisión y darles respuesta enseguida.

La nota completa publicada por UNICEF se encuentra en esta página.

Para ello, tendrán que enviar la palabra asser (siglas de la asociación), un espacio y el lugar donde se requiere al taxi para recoger a sus viajeros a un teléfono determinado. Inmediatamente, el solicitante recibirá una respuesta por la misma vía, donde se le indicará si hay disponibilidad, el tiempo que tardará el servicio y el vehículo que se encargará de hacerlo.